持分房屋貸款是近年來越來越普及的一種貸款方式，持有者可依據自己持有部分的房屋作為抵押，獲得資金周轉，今天就讓高雄當鋪帶您了解何為持分房屋貸款，包括持分房屋種類、持分貸款申辦管道、持分房屋貸款的利率與成數，以及貸款申請流程，除了了解房屋共同持有貸款知識外，也能幫助您順利申貸獲得資金。
什麼是持分房屋貸款？
持分房屋貸款就是申請人以名下的持分房屋作為擔保品，向銀行、融資公司、當舖或代書申辦抵押貸款，房屋持分可分為公同共有及分別共有，不同的持有型態會影響貸款的申辦方式，以下為您分別說明。
公同共有房屋
公同共有房屋產權由所有持分人共同持有，並無明確的持分比例，在建物謄本或權狀上僅會註明「公同共有」，公同共有房屋的持有者想申請貸款時，必須取得所有持分人同意才可申辦。
分別共有房屋
分別共有房屋是指多個人分別擁有房屋的一部分產權，每個人都有自己明確的持分比例（如2分之1、3分之1，權狀或謄本會詳實記載），並且可以自由處理自己的部分產權。在這種情況下，持分房屋貸款的申請人可以是其中一個人，也可以是多個人的共同申請。
為什麼會有房屋持分的狀況發生？
造成房屋共同持有的狀況有很多種，我們列舉幾種常見的情況：
- 房屋共同持有兄弟、家人：家人間會因為共同購買房屋，或是家族繼承，而有持分房屋的情形。
- 夫妻共同持有房屋：夫妻在買房時共同出資，並將房屋產權設定為共同持分。
- 投資共同持有房屋：有時候會與投資夥伴一同出資購買房屋，並按當初協調好的協議設置房屋持分比例。
持分房屋可以貸款嗎？會不會有爭議？
持分房屋能否順利申請持分房屋貸款，具體要看您的持分房屋種類是「公同共有」還是「分別共有」，以下對二者情形進行說明：
公同共有房屋可以貸款嗎
由於是所有人共同持有房屋，無明確比例持分，故要順利申辦房屋共同持有貸款，需要透過以下兩種方式：
- 取得所有持分人同意後一齊送件申辦。
- 以協議分割或裁判分割的方式，將公同共有改為分別共有再送件申辦。
分別共有房屋可以貸款嗎
每位房屋持有者都有明確的房屋產權比例，故可自由的將自己的那部分進行買賣、貸款，不需要經過其他房屋持有者同意。
持分房屋貸款申辦管道
持分房屋貸款申辦管道有銀行及民間貸款公司，銀行持分房屋貸款審核嚴格、過件率低，但貸款利率也較低廉，民間持分房屋貸款申辦簡單、審核快速，不需要提供複雜的資料，但利率較高，以下為您分別說明。
銀行持分房屋貸款
銀行持分房屋貸款不論是公同共有或分別共有，皆須取得所有持分人同意，以全體持分人共同申辦的方式銀行才會受理，申請時必須檢附所有持分人的證件、財力證明以及房屋權狀及貸款用途說明，且要求所有持分人信用分數良好才可申辦。
民間持分房屋貸款
民間持分房屋貸款管道多，舉凡代書、當鋪等，像是高雄房屋借款就有受理房屋共同持有貸款，而民間持分房屋貸款不需要取得所有持分人同意，且在審核、撥款速度上，也是民間持分房屋貸款更為快速。
| 銀行持分房屋貸款 | 民間持分房屋貸款 | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | 寬鬆，只要滿18歲名下持有房屋即可 | 嚴格，不可以有限用瑕疵 |
| 是否需要其他持分人同意 | 否 | 是 |
| 貸款成數 | 較高 | 較低 |
| 撥款時間 | 1-3天 | 7至14天 |
| 過件率 | 較高 | 低 |
持分房屋貸款利率與成數
持分房屋貸款的利率和成數會根據房屋價值和申請人的條件進行核算，若是房屋價值越高、申請人條件越好，則利率越低、房屋共同持有貸款成數越高，銀行一般以聯徵分數判斷申請人條件，民間貸款公司則不看聯徵，依照申請人財力證明評估還款能力。
持分房屋貸款利率
銀行的持分房屋貸款利率約為每年1.6%至5%之間，民間持分房屋貸款利率則為每月0.8%至2.5%，換算成年利率則為9.6%至30%之間，因銀行要求以整棟房屋抵押貸款，放款風險較低可提供較低的利率，民間公司則需以較高的利率平衡無法收回帳款的風險。
持分房屋貸款成數
銀行持分房屋貸款成數大約為房屋總價的6成至8成，民間持分房屋貸款成數則為「房屋總價×持分比例」的90%至150%，若您想取得更大額的資金周轉，則民間房屋貸款會是更優的選擇。
持分房屋貸款流程
以高雄當舖的持分房屋貸款申請流程為例，申請人通常需要經過送件、審核、估價、簽約及設定這5個步驟，以下為您分別說明：
- 送件申辦：申請人攜帶雙證件、印鑑、印鑑證明、不動產所有權狀及財力證明前往當舖送件申辦
- 資格審核：當舖核對申請人證件確認已滿18歲、權狀為本人持有，且當舖查詢系統中無不良紀錄
- 房屋估價：當舖委派不動產估價師進行房屋鑑價，並依申請人財力核算利率與額度
- 對保簽約：當舖業務說明貸款內容，雙方開立當票簽約
- 當舖設定：當舖協助申請人前往地政事務所進行不動產抵押設定，3日內設定完成即可撥款
持分房屋貸款推薦
若您想申辦持分房屋貸款，則新興區當鋪一定是您的優質選擇！本舖專營房屋土地一二胎借款，各式不動產皆可抵押申貸，合法立案安全借貸，若有需求歡迎來電！
- 服務項目：汽車借款、機車借款、黃金典當、鑽石典當、精品借款、手機借款、房屋二胎
- 諮詢專線：0989-976023
- 公司地址：高雄市新興區民族二路148號
- 官方網站：https://www.kaohsiung-pawnshop.com/
