之前申請二胎房貸了，但繳不出房貸二胎利息怎麼辦？可以選擇代償二胎來減輕二胎房貸壓力。代償二胎跟房貸二胎一樣嗎？他們又差別在哪？怎麼申請二胎代償？高雄民間房屋借款有代償二胎嗎？本文就來告訴你代償二胎相關知識，還有推薦你高雄民間房屋借款的管道！
代償二胎意思是什麼？
首先我們先了解代償二胎的名詞組成，代償二胎是將代為清償跟二胎房貸組成，意思就是向第三方借貸公司申請一筆借款，來還第二家二胎房貸，很多以為二胎代償跟代償二胎不一樣，代償二胎跟二胎代償是同樣意思的，只是名詞先後問題而已！
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代償二胎和房貸二胎差別？
房貸二胎是將有貸款的房子向借貸公司申請一筆貸款。而代償二胎是向第三方借貸公司，申請一筆利率比房貸二胎利息少的房屋貸款，簡單來說，把一筆低利率貸款來還高利率貸款，代償二胎接近債務整合的概念。
二胎代償優點
以下是代償二胎跟房屋二胎相比下的優點：
還款期限延長：因為二胎貸款無法再還款期限繳清，所以申請一筆二胎清償來還房屋二胎，可以將房屋貸款還款期限又延長。
較少的利息支出：通常代償二胎的利息比二胎房屋低，將二胎代償借來的錢先還二胎房貸，之後再繳二胎代償本金加利息就好。
較少還款壓力：已經將二胎房貸繳完，只需繳較低利率的代償二胎即可，還款壓力也會減少許多。
資金可運用性高：將代償的錢還二胎房貸後，如果還有剩餘的金額，這筆錢可以拿來投資等，資金靈活性高。
代償二胎哪裡申請？
代償二胎可以分為兩大管道：銀行及民間，民間又可以分為二種，分別為當舖及融資。以下為各管道說明，及以高雄民間房屋借款中的當舖跟銀行比較。
銀行代償二胎
之前的房屋二胎是向A銀行申請，可以跟B銀行再申請一筆房屋貸款，此貸款比A銀行利率低的代償二胎，來清償A銀行房貸二胎，但要注意信用分數是否過低，較低的信用分數很難向銀行申請二胎代償。
民間代償二胎
民間二胎代償較為大家所知是融資公司，但當舖也是可以代償二胎的，以下為兩者說明：
融資公司二胎代償
融資公司代償二胎成功率較於銀行高，如果怕信用分數過低無法跟銀行申請，可以向融資公司申請二胎代償。
當舖代償二胎
當舖是根據當舖法規定的，想比於融資公司，借款人受到法律保護是更高的，當舖的利息也受到法律限制，每月最高2.5％相對有保障。
當舖代償二胎與銀行代償比較
我們以高雄民間房屋借款中當舖代償二胎與銀行比較，以下為比較表格：
| 代償管道 | 當舖二胎代償 | 銀行二胎代償 |
|---|---|---|
| 優點 | 還款彈性 審核時間較短 申請資格簡單 當日可以撥款 | 風險較低 整合借款窗口 風險較低 |
| 缺點 | 風險較高 | 審核時間較長 申請資格難（信用分數過低無法申請） 撥款時間較久 |
二胎代償申請流程及準備資料？
每個管道的二胎代償流程及資料不同，我們以高雄民間房屋借款中當舖來解釋代償二胎申請流程及準備資料。
高雄當鋪代償申請流程
跟當舖申請二胎代償只需6步驟，以下為個步驟說明：
- 來電諮詢：搜尋合法當舖來代償二胎，撥打店鋪電話詢問代償相關問題，
- 相關資料準備：準備當舖二胎代償相關資料，並到實體店面申請。
- 身分審核及估價報價：當舖會審核有滿18歲，及房屋所有權是否本人等，然後有專業鑑定人員估價，當舖會報價可借款金額。
- 對保簽約：雙方詳談還款方式、利息等，借款人滿意內容後，當舖會在確認內容後，開立當票並借款人簽名畫押。
- 抵押設定：因為是房屋借款，需到地政機關設定房屋抵押。
- 撥款：當舖最快當日撥款，因房屋借款金額較大，以匯款方式。
高雄當鋪代償準備資料
向當舖申請代償二胎準備資料如下：
- 身分證
- 第二身份證明
- 房屋所有權狀
- 二胎房貸繳款證明
- 收入或還款證明（加分文件）
- 存摺影本（撥款用）
代償二胎相關Q&A
Q1：無法向銀行代償二胎怎麼辦？
銀行二胎代償審核資格嚴格，可以向民間借貸公司申請，如：當舖等。
Q２：當舖代償二胎利息高嗎？
合法當舖最高年利率30％，每月利息最高2.5％，如果超過這些利率，請小心是不合法當舖！
Q３：當舖二胎代償要房屋過戶嗎？
當舖代償二胎是將房屋做為抵押品，所以只須向地政機關房屋抵押設定，不會要求房屋過戶。
Q４：為什麼申請二胎代償要二胎房貸清償證明？
在辦理房屋抵押權設定時，地政機關需要將前房屋二胎的抵押權，轉移到代償二胎上，所以需要二胎房貸清償證明。
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